融資・投資家向け資金調達の事業計画書作成代行

融資面談で何を聞かれる？

融資を得るために事業計画書を作成し、金融機関に提出する。その後待っているのが金融機関の担当者との面談です。

おそらく初めて融資を受けようと考えている経営者にとっては、この面談でいったい何を聞かれるのか、どのように対策をすれば良いかわからない方が多いでしょう。

今回はそんな融資面談の際のコツを書きたいと思います。

銀行の融資面談においてよく聞かれること

1.財務状況について：
会社の財務状況に関する質問がされることがあります。例えば、売上高、利益、資産、負債などについての詳細を尋ねられることがあります。
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適した答え方：正確な数字や事実を伝え、説明力を持って自社の財務状況を説明することが大切です。

2.資金用途について：
銀行融資を受ける目的や、融資資金の具体的な使い道について尋ねられることがあります。

適した答え方：具体的なビジネス計画や戦略を示し、その資金使途が企業の成長や業績向上に貢献することを説明することが大切です。

3.担保や保証人について：
銀行が融資を行う場合には、担保や保証人を求めることがあります。そのため、担保や保証人に関する質問がされることがあります。

適した答え方：担保や保証人の提供については、具体的な案を提示することが大切です。担保や保証人がない場合は、代替案を提示することも重要です。

4.利息や返済計画について：
銀行融資を受ける場合には、利息や返済計画についても合意する必要があります。そのため、これらに関する質問がされることがあります。

適した答え方：利息や返済計画については、現実的で具体的な案を提示することが大切です。返済能力に見合った計画を提示することが求められます。


以上が、銀行融資面談において聞かれることが多い質問と適した答え方の例です。ただし、銀行によって質問内容は異なる場合がありますので、事前に銀行の要望や条件をよく確認しておくことが重要です。
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銀行は基本的には「貸したい」

まず、金融機関（地方銀行や信用金庫）は現在新規お取引先を血眼になって探しており、優良な企業に対しては積極的にお金を貸したいです。

そして一人ひとりの担当者も予算（ノルマ）が設定されており、誰もが1円でも多くのお金を融資したいと考えています。
そのため、面談の際に話をする担当者は「味方」です。そのことをまずは間違えないように。

お金を貸したい銀行側にとっては、なるべく稟議がスムーズに進むようになるべく良いことを話すようにしましょう。

銀行にとって貸したい相手とは非常に簡単です。「黒字経営で借金を返せる」企業であること、それだけです。

つまり、シンプルにこれからどのような事業を開始して、どうやって売上を作り、どのくらいの利益が見込まれています、ということを分かりやすく丁寧に説明すればよい、それだけです。

銀行はビジネスの専門家ではない

当たり前ですが、銀行は各種産業のことを隅から隅まで知っているビジネスのプロではありません。その業界にとっては当たり前の商習慣や用語であっても金融機関の担当者は無知です。

そのため、なるべくわかりやすい言葉で説明することが重要になってきます。
逆に言うと、プロから見たら若干甘い内容でも通すことができます。
例えば、
ウェブ制作で起業します！htmlとcssでホームページ制作を請負ます！制作費用は20万円です！
といった内容の場合、プロから見たら、今更ウェブ屋でしかも単純なものしか作れないのに20万円も取って大丈夫か？
と思うかもしれませんが、銀行から見たら“おお！”となる訳です。不思議ですよね。

逆に難解なプログラム言語をいくら並べても、それがビジネスとしてどのように繋がり、いくらの収益に結びつくのかをイメージさせることができなければ伝わらないということです。

マイナスな情報をどう伝えるか？

自己資金がきちんとあり、前職からの経験を活かした事業であり、出口（顧客）の見込みが既についているような事業で融資を申請する場合、ほとんど困ることなく融資を受けられるでしょう。

では、逆にマイナスな情報がある場合、それをどのように伝えたら良いか。

一つはオブラートに包む、もう一つは多少の嘘でごまかす。

あまり良い方法ではありませんが、バカ正直に答える必要はないと思います。
自己資金が実は自分の資金ではなく親から借りているとか、職歴をごまかしているとか、税金を払っていないとか・・・そんなことだと嘘をつくのは難しいかもしれませんが、業務の内容そのものに関しては金融機関も調べようがないことだったり無知なことなので、そこまで深く問われることはないでしょう。
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質問の例と答え方

1. 事業計画について
質問例： 「事業計画は具体的にどのようなものですか？」
‍答え方： 事業計画の概要を簡潔に説明し、市場分析、販売戦略、収益予測などの重要ポイントを強調します。計画の実現可能性を信じている理由を具体的なデータや分析に基づいて伝えます。

2. 資金の使途
質問例： 「融資を受けた資金は具体的に何に使う予定ですか？」
‍答え方： 資金の使途を明確にし、それが事業の成長にどのように貢献するかを説明します。投資の回収期間や予想されるリターンについても触れると良いでしょう。

3. 返済計画
質問例： 「返済計画はどのようになっていますか？」
‍答え方： 事業の収益予測に基づく、現実的かつ保守的な返済計画を提示します。予想されるキャッシュフローを元に、返済能力を確実にアピールします。

4. 市場と競合について
質問例： 「市場の状況や競合他社についてどのように考えていますか？」
‍答え方： 市場の成長性や競合分析の結果を共有し、自社の競争優位性や差別化ポイントを明確にします。市場変動への対応策やリスク管理についても説明すると良いでしょう。

5. 過去の経営成績について
質問例： 「過去の経営成績はどのようなものですか？」
‍答え方： 正直に、かつポジティブな視点で過去の経営成績を説明します。挑戦と成果、学び、改善点などを具体的に伝え、将来の成功に向けての決意を示します。

アドバイス
‍準備： 面談に臨む前に、質問に対する答えを準備し、リハーサルを行っておきましょう。
‍データと根拠： 自信を持って答えるためには、主張を裏付けるデータや具体的な事例が不可欠です。
‍正直さ： 不確実性や潜在的なリスクについても正直に話し、それらに対する対策や考えを共有しましょう。
‍熱意とビジョン： 事業に対する情熱を伝え、長期的なビジョンを共有することで、信頼と支持を得ることができます。

面談は、ただ質問に答えるだけでなく、あなたとあなたの事業に対する信頼関係を築く機会です。準備と自信を持って、ポジティブな印象を残しましょう。